Comment les jeunes peuvent-ils investir leur argent?

1. L'épargne-pension

"Je recommande de le faire le plus tôt possible, dès le premier boulot", souligne Xavier Gys, Head of Invest chez AXA Bank Belgium. "C'est vraiment un placement que personne ne peut regretter." Cédric Matte, directeur général du marché retail chez CBC, est complètement d'accord. "On conseille aux jeunes de le faire dès le départ", dit-il.

L'épargne-pension présente en effet un intérêt double pour le jeune. Il commence à planifier sa pension, tout en bénéficiant de réductions fiscales intéressantes. Concrètement, il pourra investir maximum 990 euros ou 1270 euros par an dans son épargne-pension . Mais il peut aussi tout à fait décider d'y mettre moins d'argent. Il pourra en tous les cas bénéficier d'une réduction d'impôts allant jusqu'à 30% du montant versé annuellement.

En outre, plus il commence tôt, plus les bénéfices de l'épargne-pension seront grands. C'est ce qu'on appelle la force des intérêts composés, qu'Einstein a décrite comme la plus grande force de l'univers. En résumé, c'est l'effet boule de neige dans toute sa puissance.

Il est quand même important de préciser qu'il n'existe ni garantie ni protection de capital sur l'épargne-pension. A 60 ans, ceux qui l'ont souscrite paieront une taxe libératoire de 8%.

2. L'achat immobilier

On le sait: le compte-épargne coûte aujourd'hui de l'argent. Toutefois, il reste une bonne option pour les jeunes souhaitant économiser afin d'investir dans quelque chose, notamment un bien immobilier. Selon le dernier observatoire de CBC, il apparaît que 76% des 18-34 ans épargnent . Ils se constituent pour la plupart un "bas de laine" pour un futur achat important, que ce soit une voiture ou une maison. Cela leur permet entre autre de venir avec une réserve financière lorsqu'ils demanderont un crédit à la banque.

Même s'il est de plus en plus dur pour les jeunes de devenir propriétaires, les Belges ont toujours une brique dans le ventre. Posséder son propre bien immobilier est majoritairement vu comme un bon investissement. L'idée de rembourser un crédit hypothécaire plutôt que de mettre cet argent dans un loyer attire de nombreux jeunes. L'augmentation des prix de l'immobilier offre également un rendement stable pour ceux qui n'ont pas envie d'investir dans des produits financiers. Sans compter que mettre un bien immobilier en location permettra à ceux qui en possèdent plusieurs d'avoir un complément de revenus non négligeable à la pension.

3. Les fonds d'investissement

Investir dans des produits financiers nécessite d'avoir un horizon de placement relativement long. Comme le rappelle Cédric Matte, "il ne faut pas se bloquer dans un produit d’investissement au risque de passer à côté d'une belle opportunité, notamment l'achat de la maison de vos rêves."

Avant d'investir, les banques conseillent de conserver au minimum 3 mois de salaire, mais de préférence l'équivalent de 6 mois de salaire sur son compte-épargne. Cela permet aux futurs investisseurs de faire face aux éventuels aléas de la vie. Il est toutefois également possible d'investir de petites sommes par mois (25 euros). Il existe d'ailleurs des astuces pour le faire de façon relativement indolore. Plusieurs établissements bancaires proposent d'arrondir ses dépenses à l'euro supérieur afin de pouvoir investir l'argent ainsi économisé dans quelque chose.

Mais alors dans quoi investir? Il est bien sûr impossible de donner des conseils généraux, tant cela dépend du profil de l'investisseur : son horizon de placement, son goût du risque... AXA conseille quand même aux jeunes qui veulent se lancer d'opter pour des fonds d'investissement, par le biais d'un plan d'investissement. "C'est le produit idéal pour faire ses premiers pas dans ce domaine", précise Xavier Gys. Avec le fonds d'investissement, ce sont des experts qui choisissent le large éventail d'actions ou d'obligations dans lesquelles ils vont investir. "C'est donc très diversifié et, surtout, cela ne dépend pas d'une seule action ou obligation, ce qui réduit le risque", ajoute-t-il. L'avantage du plan d'investissement est que le jeune peut investir de manière récurrente, il réduit donc le risque de mauvais timing.

Si investir de cette façon vous tente, les banques recommandent de passer en agence, afin de dresser votre profil détaillé. Il n'est évidemment pas question de proposer des actifs risqués à des gens qui ont un profil plutôt défensif. CBC et AXA conseillent également aux jeunes de bien choisir dans quoi ils investissent. "On a remarqué qu'ils voulaient vraiment savoir à quoi sert leur agent. Ils vont réfléchir aux enjeux environnementaux, et opter pour des entreprises socialement responsables. C'est une vraie tendance de fond", note Cédric Matte. Xavier Gys a évidemment lui aussi noté cette tendance. "Ils pensent au futur. On ne peut donc que leur conseiller de regarder dans quoi ils investissent."

4. Et la bourse? Et les cryptomonnaies?

Les jeunes ont parfois envie de se lancer en bourse, avec l'idée qu'ils vont rapidement s'enrichir. "Mais investir dans des actions individuelles demande de s'y connaître", prévient Xavier Gys. "Il faut bien suivre toutes les informations par rapport aux entreprises dans lesquelles on investit car on achète une partie de cette société. Si on a le temps de s'y intéresser, pourquoi pas, mais ce n'est pas pour les débutants."

En ce qui concerne les cryptomonnaies, les organismes régulatoires demandent aux banques de ne pas donner de conseils à ce sujet. "Ce sont des outils d'investissement très volatiles, on préfère donc rester en dehors du jeu. Mais peut-être que demain les cryptomonnaies vont évoluer, on verra", souligne Cédric Matte. Xavier Gys reconnaît entendre que les jeunes investissent là-dedans. "Mais ça me fait peur. Honnêtement, ce n'est pas de l'investissement. Moi, je ne le fais pas, et je ne le recommande pas non plus à mes enfants. Chacun a le droit de le faire, mais il faut se rendre compte que, demain, on peut tout perdre avec les cryptomonnaies."