5 questions sur le (gros) billet de 500 euros

Pour la BCE, la suppression du billet de 500 euros est nécessaire pour lutter contre toutes les formes de commerce illicites, la criminalité financière, la corruption ou le financement du terrorisme. Un million d'euros en billets de 500 ne pèse que… 2,2 kg. "C'est une nouvelle positive. Il faut s'interroger sur l'utilité de ces grosses coupures que la grande majorité des Belges n'ont jamais vues. Aujourd'hui, beaucoup de systèmes de paiement, comme l'application Bancontact sur smartphone, remplissent déjà les fonctions du cash. Et les agences bancaires sont devenues plus ouvertes et tournées vers le conseil et ne sont plus comme avant des agences coffres-forts", explique-t-on du côté de Febelfin, la fédération belge du secteur financier.

Pourquoi stocker des billets de 500 euros ?

Un de nos lecteurs qui dispose dans son coffre de quelque 100 000 euros en billets de 500 euros explique ne pas avoir confiance dans le secteur bancaire, depuis la crise financière de 2008. "Les avoirs bancaires sont couverts à concurrence de 100 000 euros. Au-delà de ce montant, je préfère conserver du liquide. Techniquement, compte tenu des frais d'un compte, de taux quasi nuls sur l'épargne en dépôt et de l'inflation, il n'y a aucun intérêt à conserver un patrimoine sur un compte. Maintenant, je me vois mal aller changer mon paquet de billets de 500 euros contre des coupures plus petites, même si cet argent est clean…" On aurait tort de sous-estimer le nombre de cas similaires à celui de notre lecteur. L'avantage du billet de 500 euros est de prendre peu de place, comme de l'or ou des diamants, tout en étant immédiatement utilisable. Et, pour rappel, rien n'interdit de conserver du liquide. Cela se justifie aussi dans un tas de situations, comme pour effectuer des paiements sans laisser de traces pour… son conjoint ou sa famille. Selon une étude publiée cette semaine par le groupe informatique japonais Fujitsu, 44 % des transactions effectuées en Europe le seraient toujours en liquide. Et toutes ne portent pas sur des sandwichs à quelques euros.

Comment refaire des petites coupures ?

Le gros problème, tel que soulevé par notre lecteur, est que les banquiers ou intermédiaires financiers sont censés transmettre des informations à la CTIF (Cellule de traitement des informations financières) lorsque les montants dépassent 3 000 euros ou lorsque la transaction (dépôt en liquide sur compte) leur semble anormale dans le chef de leur client. Ledit client est dès lors susceptible de devoir fournir des explications sur l'origine de l'argent au banquier, et plus tard, le cas échéant, à la justice. Selon deux intermédiaires financiers actifs dans le change, il est hors de question pour eux d'accepter de changer des montants importants présentés en billets de 500 euros contre des coupures plus petites ou même de l'or (qui permet aussi de stocker de la valeur hors compte bancaire). "Nous l'accepterions de clients bien connus, capables de démontrer la provenance des liquidités, sous la forme d'un bordereau relatif à la vente de titres ou de métaux précieux. Mais certainement pas de clients inconnus", nous explique l'un d'eux. Un banquier devrait théoriquement accepter un tel bordereau comme preuve de l'origine des fonds. Mais le procédé recèle une faille sérieuse : un bordereau pourrait être utilisé plusieurs fois chez plusieurs intermédiaires financiers… Lesquels, pour éviter de se voir impliquer dans une éventuelle affaire de blanchiment, verraient dans la transmission de l'information à la CTIF un moyen de… se blanchir en cas de poursuites ultérieures. Les "compliance officers" sont des plus prudents…

Une mesure efficace contre le blanchiment ?

L'objectif poursuivi par Mario Draghi est de faire disparaître le billet de 500 euros comme outil de fraude ou de financement de la pègre et du terrorisme. "C'est une très bonne décision dans le cadre de la lutte contre le blanchiment qui passe souvent par des opérations en cash. Sur la question du financement du terrorisme, nous avons peu de cas à ce stade", nous explique-t-on à la CTIF. L'organisme estime que pour lutter plus efficacement contre le blanchiment, il faudrait obliger les détenteurs de ces billets, qui garderont cours légal au-delà de 2018, à les déposer sur un compte bancaire, ce qui permettrait d'assurer un meilleur contrôle sur l'origine des fonds. Un financier influent nous assure qu'un mouvement a débuté en faveur d'un passage à la monnaie dématérialisée, comme ce fut le cas pour les titres au porteur en Europe."Dans le monde financier, du politique aux banques centrales, on évoque un plan sur 10 ans pour supprimer la monnaie fiduciaire. Qui y trouverait aussi intérêt ? Les émetteurs de cartes de crédit, et les Etats qui supprimeraient ainsi l'essentiel des opérations financières ou commerciales non déclarées, augmentant singulièrement leurs rentrées fiscales". Mais cela suppose une période de réintroduction du liquide dans le circuit bancaire ? "En effet, alors qu'actuellement, les particuliers thésaurisent, comme le signalent les guichetiers des banques, ce sera ardu. Les "compliance officers" ne laissent rien passer. Même lorsque l'argent qui rentre a fait l'objet d'une régularisation fiscale, il est bloqué pendant des mois. Et dans la "classe moyenne", on considère tout à fait normal de disposer de liquide à hauteur de 50 000 à 100 000 euros…"