Article réservé aux abonnésPourquoi les banques communiquent peu sur la hausse des taux hypothécaires
La Libre a sondé les 5 plus grandes banques du pays (BNPP Fortis, KBC, Belfius, ING et Axa-Crelan) pour déceler d'éventuelles différences dans la politique des taux. Décryptage de réponses très prudentes…
- Publié le 21-05-2022 à 09h20
À la veille du salon Batibouw, les futurs propriétaires qui doivent contracter un emprunt hypothécaire pour financer leur logement ne doivent pas se faire d'illusion. Ils paieront plus cher leur crédit hypothécaire par rapport il y a quelques mois. En cause : la remontée des taux sur les marchés obligataires.
1. Quelle est l'ampleur de la remontée des taux ?
Depuis la remontée des taux, BNP Paribas Fortis est passée d'un taux fixe – c'est "le taux d'affiche"- à 20 ans de 2,30 % à 3,50 % à compter du 1er mai. En revanche, le taux du crédit rénovation classique est à la baisse (de 2,95 % à 2,50 %). "Il n'est pas prévu de modifier ce taux prochainement", tient à préciser la banque qui en fait visiblement un produit d'appel. À noter que ces crédits ont des durées plus courtes et des montants moins élevés que le prêt hypothécaire.
Pratiquant une tarification "personnalisée", KBC ne peut dire "avec certitude" de combien les taux ont augmenté, car cela dépend aussi "du profil des clients". Ce qui est sûr c'est que "pour des taux comparables, il faut remonter à janvier 2017".
Belfius nous renvoie à sa grille tarifaire. Pour une durée de 20 ans, le "tarif avantage" est de 3,197 %. Mais Belfius annonce dans un communiqué publié vendredi qu'elle appliquera à l'occasion du Salon Batibouw "un taux particulièrement attractif" sur ses prêts rénovation verts conclus entre le 21/05/2022 et le 18/06/2022 inclus, à savoir 1,35 % pour les durées allant jusqu'à 60 mois. Une façon de montrer comme pour BNPP Fortis que les ristournes sont ciblées sur ce type de crédits.
Pour ING, le "taux d'affiche" pour le prêt à 20 ans est actuellement de 3,80 %. Il était de 3,05 % début janvier.
Chez Crelan et Axa dont la fusion est programmée pour 2024, la remontée est plus forte. Les taux affichés ont augmenté de 1,3 % en fixe 20 ans et de 1,36 % en fixe 25 ans depuis fin janvier. La courbe des taux de référence atteint un niveau qui n'avait plus été observé depuis 2018.
2. Quelle évolution attendre ?
Les banques répondent à l'unisson qu'elles suivent "attentivement l'évolution du marché". Le groupe Axa-Crelan rajoute que "la volatilité du marché rend difficile toute prévision à l'heure actuelle. Nous constatons une pression sur les taux. À l'occasion de Batibouw nous mettrons cependant un accent commercial sur nos taux fixes 20 ans et 25 ans."
Tout en rappelant que l'évolution des conditions sur les prêts hypothécaires est liée au marché obligataire, KBC estime "qu'une grande partie de la hausse des taux d'intérêt à long terme est probablement déjà derrière nous". Même son de cloche chez BNPP Fortis, qui, "sans avoir de boule de cristal", estime que "compte tenu de la situation économique actuelle et malgré l'inflation en hausse (qui est un facteur de hausse des taux d'intérêt) et une certaine volatilité, une forte hausse des taux d'intérêt semble limitée".
3. Quid des taux sur les livrets d'épargne ?
La hausse des taux pour les emprunteurs contraste avec les niveaux toujours au plancher des taux sur les carnets de dépôts réglementés (0,11 %). Ce que certains analystes bancaires expliquent par les taux toujours négatifs pour les dépôts des banques auprès de la Banque centrale européenne. Faut-il s'attendre à un changement ? Toutes les banques répondent qu'elles "suivent attentivement le marché", ING rappelle qu'elle ne communique pas ses intentions à ce sujet. KBC précise qu'elle ne prévoit pas actuellement d'augmenter les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne.
